アメックスプラチナカードの審査条件と審査落ちリスクを最小限にする方法

アメックスプラチナカードの必須審査条件は、①過去に支払い遅延がないこと、②年収の目安が最低500〜600万円です。また、審査条件の参考になる筆者のアメックスプラチナ審査通過時の状況なども記載しております。

アメックスプラチナカード会員になるための必須審査条件

アメックスプラチナカード会員になるための必須審査条件は以下の2点です。

  • 過去にクレジットカード引き落としの遅延がないこと
  • 年収の目安は500万円~600万円が最低ライン

過去のクレジットカードの利用実績に遅延がない

過去1年に他社を含むクレジットカード引き落としの遅延がないこと。

これは必須条件となります。

もし、クレジットカードの利用代金の引き落としが、銀行口座の残高不足などで遅延履歴のある人は、アメックスプラチナカード審査は通過しない可能性大ですのでご注意下さい。

これに該当する人は、最低でも延滞を解消した日から14ヶ月以上の期間を空けてからアメックスプラチナカードにチェレンジしましょう!

年収の目安は500〜600万円

年収の目安は500万円〜600万円以上が基準となっていますが、年収に関しては多ければ多いほど審査は有利になります。

アメックスの年収の申告は、新規入会申し込み時の【年収欄】に自己申告で記載するのみです。

申し込み時の【年収欄】に記載する金額は、税金等の控除前の金額を記載してください。下記に源泉徴収票を添付しましたが、【支払金額】の部分です。【給与所得控除後の金額】を記載しないように!!

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源泉徴収票

申し込み時に記載する年収は、世帯年収でも問題ありません。世帯年収は夫婦合算の年収額と考えてください。

例えばご本人(夫)の年収が年収500万円~600万円ぎりぎりの方は、配偶者の年収を加算して年収額を記載することで、審査がより有利になります。アメックスは、基本的に、年収チェックは自己申告のみですので多少の誤差があっても問題ありません。たとえば、560万円なら600万円と記載しても問題ないでしょう。

ただし、あまりにも実収入と乖離した虚偽の申告はしなようにして注意して下さい。

アメックスプラチナカードの審査をより有利にする対策

先に解説した2つ審査必要条件をクリアしていることが前提ですが、

  • より確実にプラチナカードをの会員になりたい人
  • プラチナカードの審査の可決率を上げたい人

は、プラチナカード以外のアメックスカードを先に発行して、アメックスでの利用実績を積み信用力を上げておくことがもっとも審査に通りやすい方法です。プラチナカード以外のアメックスカードとは下記のカードのことを指しています。

種類 カード名
プロパー アメリカン・エキスプレス®・カード(グリーン) f:id:isao15453:20180224100019j:plain
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード f:id:isao15453:20180304115737p:plain
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード f:id:isao15453:20180304115757j:plain
ANA ANAアメリカン・エキスプレス®・カード f:id:isao15453:20180304120208j:plain
ANAアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード f:id:isao15453:20180304120233j:plain
ANAアメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード
デルタ デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス®・カード f:id:isao15453:20180304120259j:plain
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード f:id:isao15453:20180304120320j:plain
スカイトラベラー アメリカン・エキスプレス®・スカイ・トラベラー・カード f:id:isao15453:20180304120339j:plain
アメリカン・エキスプレス®・スカイ・トラベラー・プレミア・カード f:id:isao15453:20180304120415j:plain
SPG スターウッド プリファード ゲスト® アメリカン・エキスプレス®・カード f:id:isao15453:20180304120458j:plain

より確実に審査を通過させたい場合は、アメックスプラチナカードより審査基準が低い上記のアメックスカードのいずれか1枚を発行した上で、実績を積みアメックスからの信頼を得ることで審査をより有利にすることが可能です。

事前にアメックスカードを保有していない場合、アメックスからすると実績も信頼もない人に対してステータスの高いアメックスプラチナカードの入会を見極める必要がありますので、審査も厳しくなります。

考えてみてください。

例えば、あなたがお友達のAさんとBさんからお金を貸してほしいと頼まれたとしましょう。

  • Aさんには、過去にもお金を貸したことが数回あり、これまで約束どおりに返してもらっていた実績がある
  • Bさんには、これまでお金を貸したことがなく、約束どおりに返してもらえるかはわからない

この場合ですと、過去に実績や信用力のあるAさんにはお金を貸せますが、Bさんには実績がないためお金を貸す事に戸惑うはずです。

これが実績のある会員と実績のない非会員の差です。クレジット会社は貸し倒れリスクを考えて審査を行いますので、実績と信用力があれば審査には非常に有利に働きます。

もちろん非会員の人でも審査を通過する可能性はありますが、非会員(実績がない)の人の審査は、申し込み時に自己申告した内容と信用情報機関の情報のみが審査材料となりますが、会員は利用実績も考慮されます。

たとえ2ヶ月や3ヶ月でも利用実績があれば審査の参考になりますし、利用額が少なくても長期間保有されていれば会員歴も参考にされます。

より確実にアメックスプラチナカードを手に入れたい人は、まずは上記一覧のアメックスカードの会員になり、ある程度クレジット利用実績を作ってからアメックスプラチナカードに申込む方法がもっとも堅実です。

既存アメックス会員が有利

筆者はこれまで多くの人(50名超)にアメックスプラチナカードの紹介しております。その経験と実績からアドバイスを記載します。

既存でいずれかのアメックスカードを持っており、利用実績のある人、つまりアメックスに既に信頼実績のある人の方が、あきらかに審査に通過する確率は約80%と高いです。紹介した人全ての審査結果はわかりませんが既存アメックス会員で一定のクレジット利用実績のある人の方が審査に通過する確率はかなり高いです。

一方、過去にアメックスカードを持たずしてアメックスプラチナカードに入会/申し込みされる方の審査通過率はあきらかに低い(約50%程度)です。

詳しい情報は個別に回答/アドバイスさせて頂きますので、下記の「ご相談/お問い合わせフォーム」からご連絡ください。

アメックスグリーン/ゴールドの審査条件(年収条件)

アメックスグリーンもゴールド年収額の基準はほぼ同じで、300万円程度の年収であれば審査は十分に通過可能です。また、世帯年収で記載することも可能ですので、虚偽の申告にならない範囲で、審査に有利になる条件を自己申告しましょう!

筆者のアメックスプラチナカード発行時の状況と経緯

筆者のアメックスプラチナカードの審査を通過し発行した時の状況は以下の通りです。

  • 過去1年以内のクレジットカード引き落としの遅延なし
  • 年収500〜600万円の条件はクリア
  • アメックス・グリーン、ゴールド、ビジネスゴールド、ANAアメックス、SPGアメックスを保有していた(全て保有期間は1年未満)
  • アメックスゴールドカードについてはちょーど1年保有となる
  • アメックス・グリーン、ゴールド、ビジネスゴールドのこれまでの合計利用金額は約70万円
  • アメックスゴールド単独の利用実績は約20万円
  • アメックス・グリーンとビジネスゴールドは、発行して約半年

上記の中で特にお伝えしておきたいことは以下です。

  • アメックスプラチナカードを申し込みする前にアメックス・グリーン、ゴールド、ビジネスゴールドを保有していた点
  • アメックスでのクレジット利用実績は1年未満で合計約70万円だった点

アメックスプロパーカードを所有していてもアメックスプラチナは発行可能

アメックスプラチナカードはグリーンやゴールドといったプロパーカードとの同時持ち可能です。

実際に筆者が同時持ちの状態でアメックスプラチナカードを発行できたので間違いありません。

しかし、アメックスプラチナカードを持っていて、グリーンやゴールドも持つ意味(メリット)はほとんどありません。アメックスプラチナカードにはグリーンやゴールドのほぼ全ての特典が含まれてます。

結果、筆者はアメックスプラチナカードを発行してから全てのプロパーカードを解約しました。

利用金額の実績は審査にはあまり影響がない

クレジット利用金額の実績が多ければ審査に通りやすいというわけではありません。

アメックスゴールドカードを約1年保有していた場合の(入会11ヶ月目にプラチナ申込)、年間利用金額はわずか20万円程でした。グリーンとビジネスゴールドの利用金額を合計しても約70万円程度です。ただし、ほぼ毎月コンスタントに利用していました。このように既存アメックス会員がプラチナに申し込む場合は、クレジットカードの利用金額はあまり重要視はされていないように思います。

審査評価が高いと考えられる項目

  • コンスタントにクレジットを利用していたか?
  • 支払遅延がなかったか?
  • 信用のできる会員なのか?

これらをクリアしていれば審査も有利に働きます。もちろん利用金額は多ければ多いほど、アメックスとの信頼関係は高くなります。

一方、入会ボーナスのポイントを獲得後、一切、カードを使っていないなど、明らかにボーナスポイント目的でカードを発行していると示唆できる利用状況ですと、あまり印象がよくありませんので審査のマイナス要因になる可能性があります。支払遅延は逆に信頼関係を低下させるのでご注意下さい。

アメックスカードの利用実績と信用力強化対策

アメックスカードの利用実績作りや信用力を高める最も効率的方法は「コンスタントにクレジットを利用すること」が一番良い方法です。

おすすめは、公共料金や携帯電話料金の支払いにクレジットカードを登録することです。

しかし、1点注意事項があります。

実は、アメックスは公共料金の支払いには適していません。理由は、通常100円利用毎に獲得できるポイントが半減するためです。通常は100円毎に1ポイントもらえますが、公共料金は200円毎に1ポイントしかもらえません。こちらはアメックスカードのデメリットと言える内容ですので、あまりオープンにはされていませんのでご注意ください。

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ご覧のように、電気、ガス、水道、税金の支払いは、200円=1ポイントとなりますので、これらの支払いについては、ポイント還元率の高い他のカードを利用することをおすすめします。

よって、アメックスで定期的にクレジットカードの利用する方法としては、携帯電話料金の引き落としがベストです。

もちろん、日々の生活(スーパー、コンビニ、百貨店など)の中で、アメックスカード利用することでも問題ありませんので、ご自身に合った方法をご検討ください。

少しでも早く審査結果を確認する方法

審査結果が出ていればアメックスのカスタマーセンターに確認すれば結果を教えてもらえます。ただし、結果を教えてくれるのは審査に通過している場合のみとなります。審査に通過していない場合は、電話での回答はトラブルのもとになるので「審査結果は郵送にて通知します」としか回答してくれません。審査結果の回答を濁された場合は、審査に落ちている可能性があり、その場合は、後日、郵送で通知が送られてきます。

問い合わせをするタイミングは申し込みから1週間以上経過後が良いでしょう。

アメックスカードの申込みがはじめての人(非会員)の問い合わせ先は、「カード申込受付完了のお知らせメール」に記載の電話番号に問い合わせして下さい。

アメックスプラチナカードの紹介プログラムは条件達成で90,000ポイント

アメックスプラチナカードに既存アメックス会員からの紹介プログラムで入会すると、最大60,000ポイントがもらえます。また100万円利用した時点で通常ポイント(100円利用=1~3ポイント)を30,000ポイント獲得できるので、実際には条件をクリアした時点で最大90,000ポイント獲得できることになります。

対象カード 新規入会ポイント
アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
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合計90,000ボーナスポイント

  • ご入会後3ヶ月以内にカードを合計10万円以上ご利用で20,000ポイント
  • ご入会後3ヶ月以内にカードを合計50万円以上ご利用で20,000ボーナスポイント
  • ご入会後3ヶ月以内にカードを合計100万円以上ご利用で20,000ボーナスポイント
  • 100万円ご利用で通常ポイント最大30,000ポイント

100万円利用で通常ポイントが最大30,000ポイントについて~ボーナスポイントプログラム~

アメックスプラチナカードは通常100円利用ごとに1ポイント獲得することが可能ですが、アメックスプラチナカードの特典である「ボーナスポイントプログラム」で、ボーナスポイントプログラム加盟店で利用すると100円利用ごとに3ポイント獲得できます。

ボーナスポイントプログラム加盟店

JAL、HIS、アメリカエキスプレストラベルは、航空券や旅行代金など高額決済が狙えるため3ヶ月以内に100万円の条件で有効利用することが可能です。また、AmazonやYhaooショッピングも対象となっていますので利用シーンは幅広いです。

さらに、アメックスプラチナカードは、外貨決済で利用しても100円利用ごとに3ポイント獲得できます。

ボーナスポイントプログラムで100万円を利用すると30,000ポイント

紹介実績50名超

名前、メールアドレスを入力して頂くと、返信メールが届きます。メールに記載の申込み用URLをクリックして頂くと、下記(左)画面が表示されますのでこちらから申し込み手続きをお願い致します。

登録したメールアドレスにメールが届かない場合

登録したメールアドレスに返信メール(お友達紹介用URL)が届かない場合は、登録したメールに不備があるか、迷惑メールとして処理されている可能性があります。返信メールがすぐに届かない場合は、下記①~③いずれかの対応をお願いします。

①再登録して頂く
②下記Gmailからの受信を許可して頂く
③下記のメールアドレスまで直接ご連絡頂く
メールアドレス:isao15453@gmail.com

③の対応の場合は、筆者の別のメールアドレスから紹介用URLを記載したメールを送信します。この場合、メール送信まで少し時間(数時間)が掛かる場合がありますのでご了承ください。

注目事項
携帯キャリア(ソフトバンク、ドコモ、au)のメールアドレスを登録した場合、迷惑メールに振り分けられてメールが届かないことがよくありますのでご注意ください。

アメックスプラチナの審査方法~10秒審査の仕組みとカードが届くまで~

アメックスの審査方法(10秒審査)

アメックスプラチナカードの審査は、WEBで入会/申し込み手続きをした場合、①WEB審査、②書類審査の2段階で処理されます。WEB審査で「合格」した場合は、すぐに審査合格通知がメールで届き、書類審査が省略されカード発送処理がされるため、最短3日でお手元にカードが届きます。

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